沉睡账户是意思？沉睡账户唤醒的方法有哪些？

　　沉睡账户主要是指 5 年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。沉睡账户的认定范围包括 5 年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户（不含信用卡账户）、到期不自动转存且到期之日起 5 年及以上未发生主动交易的定期存款账户。其中，主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。

　　截至 2023 年末，全国共开立银行卡 97.87 亿张，人均持有银行卡 6.93 张。庞大的银行卡数量背后，隐藏着 “沉睡账户” 的问题。2023 年 10 月起，国家金融监督管理总局组织开展银行 “沉睡账户” 提醒提示专项工作，持续 1 年，由各银行机构对 “沉睡账户” 持有人进行提醒和通知。工商银行、农业银行等多家银行先后发布公告，将对 “沉睡账户” 开展提醒提示工作，提醒提示时间自公告发布之日起至 2024 年 10 月 15 日。

　　大量沉睡账户的存在，既不利于用户提高资金利用效率，又抬升了电信网络诈骗风险。不法分子采用租借、买卖等手段，获取大量银行账户，让众多 “沉睡账户” 成为他们的资金通道工具，侵害金融消费者合法权益。清理 “沉睡账户” 有三个方面的意义：一是帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；二是减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效的服务；三是加强银行账户管理，降低 “沉睡账户” 潜在风险。

　　沉睡账户如何认定

　　沉睡账户主要是指 5 年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。主动交易包括存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。例如工商银行、农业银行的 “沉睡账户” 认定范围是指截至 2023 年 9 月 30 日，5 年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户，具体包括 5 年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户（不含信用卡账户）、到期不自动转存且到期之日起 5 年及以上未发生主动交易的定期存款账户。不同银行对于 “沉睡账户” 的认定可能会存在一些差异，有的银行将期限设定为 5 年，如中国农业银行 2023 年 7 月起对 “截至 2022 年底，五年以上 (含五年) 没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折” 进行排查清理；大多数银行将近三年未发生交易、活期余额为 0 元的视为睡眠卡或个人长期不动户纳入清理范围。

　　沉睡账户对用户资金利用的影响

　　对于用户来说，“沉睡账户” 意味着可能的个人资金闲置。很多人在多个银行开立多个账户，其中一些账户并不经常使用，久而久之就会被遗忘，这些账户中的资金无法得到有效利用，降低了资金的流动性和使用效率。同时，“沉睡账户” 可能还会增加账户管理费等不必要的支出。例如，如果用户名下有多个 “沉睡账户”，每个账户可能都需要缴纳一定的账户管理费，这无疑会增加用户的经济负担。此外，“沉睡账户” 还会给不法分子可乘之机，通过各种不正当渠道收集这些账户，用于跨境赌博、洗钱、电信诈骗等新型网络犯罪，给用户的资金安全带来严重威胁。

　　清理沉睡账户的意义

　　清理 “沉睡账户” 具有多方面的重要意义。一是帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益。像之前的一次沉睡账户清理工作，青岛银行济南分行涉及沉睡账户 24715 户高达 980 万资金余额，最后唤醒了 300 多户，60 多万元的资金，可见全国范围沉睡账户的闲置资金数量庞大，清理后能让这些资金重新发挥作用。二是减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效的服务。随着银行账户数量持续增长，“沉睡账户” 也越来越多，占用了大量的系统资源，清理后可以让银行更好地管理资源，提高服务质量。三是加强银行账户管理，降低 “沉睡账户” 潜在风险。由于银行账户是一切金融活动的基础，不法分子可能会盯上 “沉睡账户”，采用租借、买卖等手段获取大量银行账户，从事跨境赌博、洗钱、电信诈骗等非法行为，清理 “沉睡账户” 可以有效降低这些风险。

　　沉睡账户是指 5 年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。这些账户可能会给用户带来资金闲置、增加不必要支出以及面临被不法分子利用的风险。而银行清理沉睡账户具有重要意义，可以提高资金利用效率、优化资源配置以及加强账户管理，降低潜在风险。

　　沉睡账户唤醒的方法有哪些？

　　首先，个人用户如果收到了银行的提醒通知，可根据自身需求，通过手机银行、网上银行或任一网点，主动查询、了解自己的银行账户开立情况，分类处置、妥善保管。例如，把那些主要用于网络支付、小额高频支付的 Ⅰ 类账户降级为 Ⅱ 类户、Ⅲ 类户。若发现确实存在沉睡账户，个人用户可根据实际需求，选择继续使用或销户，不给违法活动提供可乘之机。

　　其次，若想继续使用沉睡账户，只需通过银行 APP 进行转账或至网点办理存取款，即可激活账户。以工行为例，只需通过手机银行 APP 使用该账户完成一笔转账汇款，或是去银行网点进行一次存取款，“沉睡账户” 就会变为正常账户。

　　再者，收到银行关于 “沉睡账户” 的提示后，用户可根据指引操作。另外，用户也可主动在中国银联的云闪付 APP 中使用 “一键查卡” 服务，验证身份后获取个人银行卡详情。此服务已覆盖 500 余家银行，超过 1400 万用户已体验。

　　同时，“沉睡账户” 所有人只需携带本人身份证和银行卡或存折到最近的银行网点，就能激活账户。

　　目前，多家银行先后发布公告称，将对 “沉睡账户” 开展提醒、提示工作。提醒时间自公告发布之日起至 2024 年 10 月 15 日，本次纳入提醒提示范围的 “沉睡账户” 是指：截至 2023 年 9 月 30 日，5 年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。银行在唤醒 “沉睡账户” 的过程中，采取了多种措施，一方面，通过短信、电话等方式通知账户持有人前往银行网点办理账户激活或注销手续；另一方面，对于无法联系到持有人的账户，银行会采取公告等方式进行告知。这些措施旨在确保每一个 “沉睡账户” 都能得到妥善处理，降低潜在风险。

　　手机银行、网上银行如何唤醒沉睡账户

　　目前，部分银行提供通过手机银行、网上银行唤醒沉睡账户的方式。例如，个人用户如果收到银行的提醒通知，可根据自身需求，通过手机银行、网上银行主动查询、了解自己的银行账户开立情况。以中信银行为例，客户可通过中信银行手机银行 APP “我的 - 账户 - 银行卡 - 添加银行卡” 查询账户相关信息，若发现沉睡账户，可进行相应操作唤醒。具体操作可能因银行而异，但一般来说，客户可以登录手机银行或网上银行系统，进行一次交易，如转账、缴费等，完成交易后，账户可能自动从沉睡状态恢复为活跃状态。

　　网点办理存取款能否激活沉睡账户

　　在网点办理存取款通常可以激活沉睡账户。多家银行规定，持卡人重新补足未缴纳的年费和小额管理费之后，再往银行卡里存钱或取钱就能从睡眠卡转为正常。例如，若确定是睡眠状态的话，只要户主本人携带身份证、银行卡，到开户的银行网点柜台办理睡眠户转正常业务。补缴所欠的年费和小额管理费之后，卡存下钱或取下钱就能转为正常。同时，若在网点办理存取款业务，也能向银行表明该账户有使用需求，从而激活沉睡账户。

　　携带身份证等去银行网点如何激活沉睡账户

　　携带本人的身份证和睡眠的银行卡到银行网点是一种常见的激活沉睡账户的方法。以工商银行、农业银行等银行为例，截至 2023 年 9 月 30 日，5 年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户被认定为沉睡账户。“沉睡账户” 所有人只需携带本人身份证和银行卡或存折到最近的银行网点，就能激活账户。到达银行网点后，工作人员会根据相关流程办理睡眠户转正常业务。一般来说，可能需要补缴未缴纳的年费和小额管理费等费用，之后账户即可恢复正常使用。